尋找退休投資Soul Mate

今年二月份同時迎來中國元宵節和西方情人節,相信許多情侶和夫婦都度過了甜蜜的節目。有不少人畢生致力尋覓人生伴侶,以及維持長久的關係,但在濃情蜜意以外,我們切勿忽略在人生旅程中,也需要與退休投資「Soul Mate」維繫關係。

塵世間有千萬種人,有着不同外型、個性及特質等,許多人在茫茫人海中,或多或少會按特定條件,如年紀、興趣及性格,選擇與自己契合的另一半。在投資市場中,不同的資產類別猶如多元化的擇偶選項,包括股票、債券、基金、貨幣、貴金屬、房地產等等,其潛在回報、風險水平、入場門檻等不盡相同,投資者應考慮個人的投資取向、儲蓄目標、風險承受能力,以及投資期等,從而挑選合適的資產組合與投資計劃。

平衡回報和風險長期穩健投資

當雙方確立關係後,往後發展要穩定而持久,少不得互相尊重,以及平衡彼此需要。長期投資也應當如此,投資者在建構資產組合和設定儲蓄目標時,亦要務實考慮供款能力和投資期,同時平衡潛在回報和風險水平,方能穩健地實踐投資計劃。

然而,在長期日常相處中,伴侶之間的衝突難以避免,亦會有種種意想不到的外界因素影響關係,或需靠理性溝通、感情基礎、妥協體諒等化解。長線投資期內,幾乎所有市場都無法避免波動,同時亦存在諸多不確定性,導致資產價格和回報表現產生變化。為了應對上述情況,投資者可建立一個多元化的投資組合,避免資產類別之間的高度相關性,以緩衝市場下行所帶來的風險,並有助獲得廣泛收益的機會。

時間多元化均分年度風險影響

與此同時,儘管市場波動難以避免,持續投資仍是長期累積財富的最佳方式。管理波動的一種方法是平衡投資組合,確保個別年度的表現不會對長期成果造成重大影響,這種方法被稱為「時間多元化」(Time Diversification),其目標是讓每年的風險影響大致相同,以應對某些情況下多元化失效的風險,例如2008年和2020年股市的劇烈震盪,或2022年債券市場的波動1

最後,尋找人生伴侶或組建家庭皆是個人選擇,但退休生活卻是每個人都會經歷的階段,因此,退休投資者應認真尋找及對待退休投資Soul Mate,盡早規劃和實踐投資大計。



1資料來源:安聯投資,截至2025年02月01日

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