退休計劃

常見問題

1. 這基金在過去6個月的投資回報最好，我應否把退休投資轉換到這隻基金？

答案：作為投資者，我們有時難免受基金的短期投資回報所吸引。然而，選擇投資基金應根據個人因素，包括個人承受風險的能力、年齡及投資年期。對長線退休投資者而言，投機性質的投資方式尤其危險。投資者應著眼投資項目的長線表現而非短期的起跌。

2. 我是否需要經常重整投資組合，務求盡量捕捉股票市場的升幅？

答案：捕捉市場走勢，或所謂的低買高賣，實在相當困難，即使對專業投資者亦如是。雖然退休投資者實應定期檢視投資組合，但請謹記退休投資是一項長遠計劃，決定時必須考慮風險承受能力、年齡與投資年期等重要因素。

3. 我應否把所有退休儲蓄持作現金，以免受投資市場的波幅影響？

答案：現金工具只能提供利息回報，在通貨膨脹的環境下並不能有效保障財富。假如投資增幅較通脹速度慢，存款的購買能力就會隨時間而減弱。現時，市面上有多種退休基金可供選擇，以切合不同投資者的需要，因此我們應該定期全面檢討現有的基金選擇。

4. 為甚麼我要定期檢討自己的退休儲蓄投資組合？

答案：每次邁向人生中的新里程，無論是買樓、結婚、生育或退休，都必須認真檢討你的投資組合，確保仍然符合你的退休目標和個人情況的改變。總括而言，我們應最少每半年檢討一次退休計劃，雖然有時檢討後會發現並無改變投資的必要。

5. 我對投資一竅不通，是否跟隨我的朋友∕配偶∕同事的意見投資便行？

答案：自覺沒有時間制定自己的投資策略並不是盲目跟隨他人的選擇的理由。在挑選基金的時候，個人情況才是最重要的考慮因素。正確的退休投資能反映每個人的不同需要，即使同一個家庭的成員亦可能有各自的情況及處境需要考慮。