退休投資五步曲

第一步 – 了解退休需要

與其嘗試捕捉市場走勢，你反而應該根據你的風險取向,、個人需要及不同人生階段來訂立投資目標。考慮你的退休需要時，請留意下列因素：

在退休後，你會否擁有一個已付清按揭的物業？

在退休後，其他家庭成員會否給予經濟上的支持？

你希望退休後享有怎樣的生活水平？

退休後的開支越高，需要及早開始為退休所作的儲蓄便越多。

第二步 – 風險承受能力評估

風險承受能力是指你願意承受多少能導致你組合價值下跌的風險和不確定因素。風險承受能力通常會隨著年齡、財政狀況及生活環境而改變。

一般而言，若你屬較年輕的投資者，投資年期較長，風險承受能力應較高，因此可採取比較進取的投資策略。相反，對臨近退休的投資者來說，風險承受能力會較低，保守的投資策略會較為適合。譬如，就一名臨近退休的投資者來說，其風險承受能力一般會低於一名28歲的銷售員，因為後者可有較長時間，彌補蒙受的虧損。

參考我們的風險評估測試，有助評估你能承受的風險，了解自己屬於比較保守或是進取型的投資者，然後根據自己的風險取向作出適當的投資組合配置，可讓你安心無憂。

第三步 – 了解投資選擇

在決定投資前，你應先了解各項基金選擇的特點。認清每隻基金的投資目標，工具和其特性，才可知道有關基金及其風險水平是否適合你，以及可接受的程度。了解你的投資選擇後，你便可根據本身的風險承受能力揀選基金。

一般而言，退休基金的投資工具包括股票、債券及短期的附息貨幣市場工具。相關因素如投資工具，以及基金所投資的市場等，都會影響其風險水平。

第四步 – 基金選擇

你應根據個人的投資目標、風險承受能力及投資年期，選擇切合你需要的退休基金。例如，如果距離退休的時間較長，可承受的風險水平自然較高，可考慮選擇較進取的基金。相反，較接近退休年齡的人士則適合選擇以保本為目標的低風險投資組合。

請參考以下投資者取向及投資組合...

註：以上資料僅供參考。作出投資選擇前，你應考慮個人承受風險的程度及財政狀況。

第五步 – 定期檢討

退休計劃是一個終身的過程。無論是買樓、結婚、生育和退休，每次邁向人生中的新里程，都必須認真檢討你的投資方案，評估投資組合是否仍然切合你的需要。

市場環境的轉變，可能會影響你的投資回報、波幅及投資前景。因此，定期檢討投資組合，可助你評估當前的策略是否仍能實現退休目標。